Journal of Applied Research Journal of Applied Research Журнал прикладных исследований 2712-7516 2949-1878 117158 10.26118/7121.2026.32.25.010 ЭКОНОМИКА. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ. ECONOMICS. ECONOMIC SCIENCES. ЭКОНОМИКА. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ. The dark side of digitalization: using new technologies for money laundering and terrorist financing Тёмная сторона цифровизации: использование новых технологий для отмывания денег и финансирования терроризма Малюгина Мария Дмитриевна Malyugina Maria Dmitrievna Сергеева Виолетта Сергеевна Sergeeva Violetta Sergeevna Чернышова Елена Николаевна Chernyshova Elena Nikolaevna Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации Financial University under the Government of the Russian Federation 22 03 2026 22 03 2026 1 79-89 14 03 2026 https://jomeam.ru/en/nauka/article/117158/view

В статье исследуется проблема нелегальных транзакций с использованием цифровых активов в целях выявления ключевых угроз «тёмной стороны» цифровизации в контексте отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CFT). Представлена комплексная типология цифровых схем отмывания денег и финансирования терроризма, проведен анализ новых форм противоправных действий, определены ключевые уровни уязвимостей. Встроенная трансграничность, относительная анонимность и трудности правового регулирования ведут к масштабному использованию цифровых технологий в отмывании денег и финансировании терроризма. В целях эффективного, опережающего противодействия необходимо развитие законодательства в сфере ПОД/ФТ, внедрение передовых инструментов аналитики (блокчейн-форензика для автоматического выявления аномалий и связей в финансовых потоках), постоянный мониторинг новых технологических трендов (DeFi 2.0, метавселенные, AI-трейдинг).

This article examines the problem of illegal transactions using digital assets to identify key threats posed by the "dark side" of digitalization in the context of anti-money laundering (AML) and counter-terrorist financing (CFT). A comprehensive typology of digital money laundering and counter-terrorist financing schemes is presented, new forms of illegal activity are analyzed, and key vulnerabilities are identified. The inherent cross-border nature, relative anonymity, and regulatory challenges are leading to the widespread use of digital technologies in money laundering and counter-terrorist financing. Effective, proactive countermeasures require the development of AML/CFT legislation, the implementation of advanced analytical tools (blockchain forensics for the automatic detection of anomalies and connections in financial flows), and ongoing monitoring of emerging technological trends (DeFi 2.0, metaverses, AI trading).

 цифровизация отмывание денег финансирование терроризма криптовалюты децентрализованные финансы финансовые технологии AML/CFT digitalization money laundering terrorist financing cryptocurrency decentralized finance financial technology AML/CFT

В структуре МВД России создано Управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий // Рамблер URL: https://news.rambler.ru/politics/49437030-v-strukture-mvd-rossii-sozdano-upravlenie-po-organizatsii-borby-s-protivopravnym-ispolzovaniem-informatsionno-kommunikatsionnyh-tehnologiy/ (дата обращения: 26.09.2025). V strukture MVD Rossii sozdano Upravlenie po organizacii bor'by s protivopravnym ispol'zovaniem informacionno-kommunikacionnyh tehnologiy // Rambler URL: https://news.rambler.ru/politics/49437030-v-strukture-mvd-rossii-sozdano-upravlenie-po-organizatsii-borby-s-protivopravnym-ispolzovaniem-informatsionno-kommunikatsionnyh-tehnologiy/ (data obrascheniya: 26.09.2025). Власти США объявили «Криптонеделю» для принятия законов. Что на повестке // РБК URL: https://amp.rbc.ru/crypto/news/6867ac899a7947ce92f67e17 (дата обращения: 27.09.2025). Vlasti SShA ob'yavili «Kriptonedelyu» dlya prinyatiya zakonov. Chto na povestke // RBK URL: https://amp.rbc.ru/crypto/news/6867ac899a7947ce92f67e17 (data obrascheniya: 27.09.2025). Влияние новых технологий на финансирование терроризма // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-novyh-tehnologiy-na-finansirovanie-terrorizma (дата обращения: 26.09.2025). Vliyanie novyh tehnologiy na finansirovanie terrorizma // KiberLeninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-novyh-tehnologiy-na-finansirovanie-terrorizma (data obrascheniya: 26.09.2025). Единая информационная система в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов // TADVISER URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Продукт:Единая_информационная_система_в_сфере_противодействия_легализации_%28отмыванию%29_доходов?ysclid=mgttkqotwk794987677 (дата обращения: 25.09.2025). Edinaya informacionnaya sistema v sfere protivodeystviya legalizacii (otmyvaniyu) dohodov // TADVISER URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Produkt:Edinaya_informacionnaya_sistema_v_sfere_protivodeystviya_legalizacii_%28otmyvaniyu%29_dohodov?ysclid=mgttkqotwk794987677 (data obrascheniya: 25.09.2025). Иванов В.В., Петров С.С., Сидоров А.А. Экономическая безопасность: учебник для вузов. – Москва: Юрайт, 2022. – 500 с. Ivanov V.V., Petrov S.S., Sidorov A.A. Ekonomicheskaya bezopasnost': uchebnik dlya vuzov. – Moskva: Yurayt, 2022. – 500 s. Котельвин М. О. Прозрачный блокчейн: тенденции развития государственного контроля за использованием криптовалюты в преступной деятельности // Право и государство: теория и практика. 2022. №°10 (214). - C.138-13. Kotel'vin M. O. Prozrachnyy blokcheyn: tendencii razvitiya gosudarstvennogo kontrolya za ispol'zovaniem kriptovalyuty v prestupnoy deyatel'nosti // Pravo i gosudarstvo: teoriya i praktika. 2022. №°10 (214). - C.138-13. Курьянов А. М. Цифровизация надзорной деятельности в сфере ПОД/ФТ // Вестник МФЮА. 2023. №4. - C. 37-49. Kur'yanov A. M. Cifrovizaciya nadzornoy deyatel'nosti v sfere POD/FT // Vestnik MFYuA. 2023. №4. - C. 37-49. Кучумов А. В., Печерица Е. В. Цифровые инновации, соответствующие требованиям ПОД/ФТ и риск-ориентированный подход // Экономический вектор, 2022. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-innovatsii-sootvetstvuyuschie-trebovaniyam-pod-ft-i-risk-orientirovannyy-podhod Kuchumov A. V., Pecherica E. V. Cifrovye innovacii, sootvetstvuyuschie trebovaniyam POD/FT i risk-orientirovannyy podhod // Ekonomicheskiy vektor, 2022. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-innovatsii-sootvetstvuyuschie-trebovaniyam-pod-ft-i-risk-orientirovannyy-podhod Министерство финансов США (OFAC). Press release: U.S. Treasury Sanctions Notorious Virtual Currency Mixer Tornado Cash (08.08.2022). URL: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0916 (дата обращения: 01.10.2025) Ministerstvo finansov SShA (OFAC). Press release: U.S. Treasury Sanctions Notorious Virtual Currency Mixer Tornado Cash (08.08.2022). URL: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0916 (data obrascheniya: 01.10.2025) Министерство финансов США. Illicit Finance Risk Assessment of Non-Fungible Tokens (отчёт, май 2024). URL: https://home.treasury.gov/system/files/136/Illicit-Finance-Risk-Assessment-of-Non-Fungible-Tokens.pdf (дата обращения: 01.10.2025) Ministerstvo finansov SShA. Illicit Finance Risk Assessment of Non-Fungible Tokens (otchet, may 2024). URL: https://home.treasury.gov/system/files/136/Illicit-Finance-Risk-Assessment-of-Non-Fungible-Tokens.pdf (data obrascheniya: 01.10.2025) В Томской области выявили организатора канала по финансированию терроризма // Тасс URL: https://tass.ru/proisshestviya/23332751 (дата обращения: 25.09.2025) V Tomskoy oblasti vyyavili organizatora kanala po finansirovaniyu terrorizma // Tass URL: https://tass.ru/proisshestviya/23332751 (data obrascheniya: 25.09.2025) Новая схема отмывания доходов через игровую валюту // AMLClub. URL: https://amlclub.ru/novaya-shema-otmyvaniya-dohodov-cherez-igrovuju-valjutu/ (дата обращения: 01.10.2025) Novaya shema otmyvaniya dohodov cherez igrovuyu valyutu // AMLClub. URL: https://amlclub.ru/novaya-shema-otmyvaniya-dohodov-cherez-igrovuju-valjutu/ (data obrascheniya: 01.10.2025) Палата представителей США приняла пакет из трех законов о криптовалюте // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/542126-palata-predstavitelej-ssa-prinala-paket-iz-treh-zakonov-o-kriptovalute (дата обращения: 27.09.2025) Palata predstaviteley SShA prinyala paket iz treh zakonov o kriptovalyute // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/542126-palata-predstavitelej-ssa-prinala-paket-iz-treh-zakonov-o-kriptovalute (data obrascheniya: 27.09.2025) США ввели санкции против Blender.io // Тасс URL: https://tass.ru/ekonomika/14565483 (дата обращения: 25.09.25) SShA vveli sankcii protiv Blender.io // Tass URL: https://tass.ru/ekonomika/14565483 (data obrascheniya: 25.09.25) США исключили Tornado Cash из санкционного списка // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/533275-ssa-isklucili-tornado-cash-iz-sankcionnogo-spiska (дата обращения: 25.09.2025) SShA isklyuchili Tornado Cash iz sankcionnogo spiska // Forbes URL: https://www.forbes.ru/finansy/533275-ssa-isklucili-tornado-cash-iz-sankcionnogo-spiska (data obrascheniya: 25.09.2025) Что такое «Прозрачный блокчейн» и зачем он нужен // Bitget URL: https://www.bitget.com/ru/news/detail/12560604769571 (дата обращения: 25.09.25) Chto takoe «Prozrachnyy blokcheyn» i zachem on nuzhen // Bitget URL: https://www.bitget.com/ru/news/detail/12560604769571 (data obrascheniya: 25.09.25) Davis J. Illicit Money: Financing Terrorism in the 21st Century. London: Lynne Rienner, 2021. – p. 5. Davis J. Illicit Money: Financing Terrorism in the 21st Century. London: Lynne Rienner, 2021. – p. 5. Financial Action Task Force (FATF). Financing of Terrorism through Crowdfunding [Electronic resource]. Paris: FATF, 2023. Available at:https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Financingterrorism/Crowdfunding.html (date of reference: 12.12.2025). Financial Action Task Force (FATF). Financing of Terrorism through Crowdfunding [Electronic resource]. Paris: FATF, 2023. Available at:https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Financingterrorism/Crowdfunding.html (date of reference: 12.12.2025). Hetzer Wolfgang Elekronische Geldwasche/ Kriminalistik, BRD, 2002, Ne 2, S. 123-126 // перевод Н.П. Климовой. - М.: ВНИИ МВД России, 2003. Hetzer Wolfgang Elekronische Geldwasche/ Kriminalistik, BRD, 2002, Ne 2, S. 123-126 // perevod N.P. Klimovoy. - M.: VNII MVD Rossii, 2003. Howcroft E. Illicit crypto addresses received at least $24.2 bln in 2023 – report. Reuters, 18.01.2024. URL: https://www.reuters.com/technology/illicit-crypto-addresses-received-least-242-bln-2023-report-2024-01-18/ (дата обращения: 01.10.2025) Howcroft E. Illicit crypto addresses received at least $24.2 bln in 2023 – report. Reuters, 18.01.2024. URL: https://www.reuters.com/technology/illicit-crypto-addresses-received-least-242-bln-2023-report-2024-01-18/ (data obrascheniya: 01.10.2025) Howell John. The Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing / John Howell ; ill. by David Langdon ; ICC Commercial Crime Services. — Barking : ICC Commercial Crime Services, 2006. — 669 p. : ill. — ISBN 92-842-0002-4. Howell John. The Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing / John Howell ; ill. by David Langdon ; ICC Commercial Crime Services. — Barking : ICC Commercial Crime Services, 2006. — 669 p. : ill. — ISBN 92-842-0002-4.