Journal of Applied Research Journal of Applied Research Журнал прикладных исследований 2712-7516 2949-1878 122125 10.26118/1350.2026.13.89.027 ЭКОНОМИКА. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ. ECONOMICS. ECONOMIC SCIENCES. ЭКОНОМИКА. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ. Systematization of evolutionary and technological aspects of transformations in the financial sector Систематизация эволюционно-технологических аспектов преобразований в финансовом секторе Салгираев Заурбек Адамович Salgiraev Zaurbek Adamovich Северо-Осетинский государственный университет им. К. Л. Хетагурова North Ossetian State University named after K. L. Khetagurov 207-212 26 04 2026 https://jomeam.ru/en/nauka/article/122125/view

В статье исследована эволюция технологий в финансовом секторе, включая переход от традиционных банковских систем к финтеху, и детально изучено их влияние на архитектуру финансовых рынков. Актуальность исследования обусловлена радикальной трансформацией финансовой отрасли: от закрытых ИТ-систем крупных банков к распределенной экосистеме цифровых финансов, опирающейся на открытые API-интерфейсы, облачные сервисы, масштабируемые платежные платформы и децентрализованные технологии вроде блокчейна. Статья вносит значительный вклад в развитие теории цифровых финансов, систематизируя эволюционно-технологические аспекты и обосновывая необходимость пересмотра традиционных моделей анализа финансовой стабильности. Это позволит учесть роль инноваций: применение искусственного интеллекта, big data, CBDC (цифровые валюты) как новой стадии развития рынка финансовых услуг, повышая устойчивость и адаптивность сектора к глобальным вызовам.

The article examines the evolution of technologies in the financial sector, including the transition from traditional banking systems to fintech, and examines in detail their impact on the architecture of financial markets. The relevance of the study is due to the radical transformation of the financial industry: from closed IT systems of large banks to a distributed ecosystem of digital finance based on open APIs, cloud services, scalable payment platforms and decentralized technologies like blockchain. The article makes a significant contribution to the development of the theory of digital finance, systematizing evolutionary and technological aspects and justifying the need to revise traditional models of financial stability analysis. This will take into account the role of innovation: application of artificial intelligence, big data, CBDC (digital currencies). as a new stage in the development of the financial services market, increasing the sector's resilience and adaptability to global challenges

 финтех digital finance цифровые финансы цифровая трансформация открытое банковское обслуживание API облачные сервисы платежные платформы BigTech экосистемы открытые данные регуляторные подходы финансовая стабильность цифровые платформы искусственный интеллект DeFi цифровая идентичность токенизация fintech digital finance digital finance digital transformation open banking API cloud services payment platforms BigTech ecosystems open data regulatory approaches financial stability digital platforms artificial intelligence DeFi digital identity tokenization

Digital finance in the era of digital transformation: A bibliometric and thematic analysis // Emerald Publishing. URL: https://www.emerald.com/dts/article/doi/ 10.1108/DTS-01-2025-0018/1300732/Digital-finance-in-the-era-of-digital. Digital finance in the era of digital transformation: A bibliometric and thematic analysis // Emerald Publishing. URL: https://www.emerald.com/dts/article/doi/ 10.1108/DTS-01-2025-0018/1300732/Digital-finance-in-the-era-of-digital. Digital finance and future of banks and financial services // MPRA Paper No 124267. – URL: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/124267/1/MPRA_paper. Digital finance and future of banks and financial services // MPRA Paper No 124267. – URL: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/124267/1/MPRA_paper. Digital transformation and the emergence of the Fintech sector Elsevier. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2666954422000084. Digital transformation and the emergence of the Fintech sector Elsevier. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2666954422000084. International Settlements. – URL: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap117.pdf International Settlements. – URL: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap117.pdf Open Banking in the Context of Fast Payments World Bank 2023. – URL: https://fastpayments.worldbank.org/sites/default/files/2023-09/Open%20Banking%20and%20FPS_Final_August%2028.pdf. Open Banking in the Context of Fast Payments World Bank 2023. – URL: https://fastpayments.worldbank.org/sites/default/files/2023-09/Open%20Banking%20and%20FPS_Final_August%2028.pdf. BigTech in Financial Services Regulatory Approaches and Architecture IMF Fintech Notes, 2022. – URL: https://www.imf.org/-/media/files/publications/ ftn063/2022/english/ftnea2022002.pdf. BigTech in Financial Services Regulatory Approaches and Architecture IMF Fintech Notes, 2022. – URL: https://www.imf.org/-/media/files/publications/ ftn063/2022/english/ftnea2022002.pdf. Fintechs a new paradigm of growth McKinsey Company, 2023. – URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/ fintechs-a-new-paradigm-of-growth. Fintechs a new paradigm of growth McKinsey Company, 2023. – URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/ fintechs-a-new-paradigm-of-growth. The Evolution of Fintech From Traditional to Modern Innovations IJFMR 2025. – URL: https://www.ijfmr.com/papers/2025/4/51860.pdf. The Evolution of Fintech From Traditional to Modern Innovations IJFMR 2025. – URL: https://www.ijfmr.com/papers/2025/4/51860.pdf.