JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT JOURNAL OF MONETARY ECONOMICS AND MANAGEMENT 2782-4586 2949-1851 105994 10.26118/2782-4586.2025.74.25.068 Научные статьи SCIENTIFIC ARTICLES Научные статьи Labeled cryptocurrency and the risks of its acceptance: legal analysis and verification before the transaction Меченая криптовалюта и риски её приёма: правовой анализ и проверка перед сделкой Смирнов Сергей Андреевич Smirnov Sergey Andreevich Владимирский государственный университет имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых Vladimir State University named after Alexander and Nikolay Stoletovs 17 11 2025 17 11 2025 8 145 154 31 10 2025 https://jomeam.ru/en/nauka/article/105994/view

В статье рассматривается феномен «меченой» криптовалюты – цифровых активов, ранее вовлечённых в противоправную деятельность и потому помеченных в блокчейне как «грязные». Указаны риски принятия таких активов в качестве платежа, включая технические сложности и юридические последствия для получателя. Проанализированы современные инструменты мониторинга криптотранзакций (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic и др.), с помощью которых регуляторы, биржи и пользователи выявляют «испачканные» монеты. Предложен практический алгоритм предварительной проверки криптовалюты на «чистоту» перед заключением сделки с использованием открытых данных блокчейна и AML-сервисов. Отдельное внимание уделено российским реалиям: отсутствию полноценного правового оборота криптовалют, усиливающемуся контролю за P2P-операциями и планируемым санкциям за криптоплатежи внутри страны. В заключении сформулированы выводы и рекомендации для бизнеса и частных лиц по минимизации рисков, связанных с меченой криптовалютой.

The article examines the phenomenon of "labeled" cryptocurrencies – digital assets that were previously involved in illegal activities and therefore marked as "dirty" in the blockchain. The risks of accepting such assets as payment are indicated, including technical difficulties and legal consequences for the recipient. Modern cryptotransaction monitoring tools (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic, etc.) are analyzed, with the help of which regulators, exchanges and users identify "dirty" coins. A practical algorithm is proposed for pre-checking cryptocurrencies for "purity" before concluding a transaction using open blockchain data and AML services. Special attention is paid to Russian realities: the lack of a full-fledged legal turnover of cryptocurrencies, increasing control over P2P transactions and planned sanctions for crypto payments within the country. In conclusion, conclusions and recommendations are formulated for businesses and individuals to minimize the risks associated with labeled cryptocurrencies.

 меченая криптовалюта отмывание денег комплаенс и AML блокчейн-аналитика криптовалютные риски проверка криптоактивов labeled cryptocurrency money laundering compliance and AML blockchain analytics cryptocurrency risks verification of crypto assets

РБК-Крипто. «Это будет трендом. Почему так важно заниматься криптогигиеной» (14.08.2024) – Откуда берётся грязная криптовалюта и как избежать встречи с ней, с. 1–4. RBK-Kripto. «Eto budet trendom. Pochemu tak vazhno zanimat'sya kriptogigienoy» (14.08.2024) – Otkuda beretsya gryaznaya kriptovalyuta i kak izbezhat' vstrechi s ney, s. 1–4. РБК-Крипто. Как криптовалюты попадают под санкции. Кто определяет «чистоту» кошельков (24.08.2024) – интервью и обзор AML-сервисов, с. 1–4. RBK-Kripto. Kak kriptovalyuty popadayut pod sankcii. Kto opredelyaet «chistotu» koshel'kov (24.08.2024) – interv'yu i obzor AML-servisov, s. 1–4. РБК-Крипто. Что такое криптомиксеры. Чем они опасны для пользователей криптовалют – автор: Г. Осипов (09.09.2024), с. 2–3. RBK-Kripto. Chto takoe kriptomiksery. Chem oni opasny dlya pol'zovateley kriptovalyut – avtor: G. Osipov (09.09.2024), s. 2–3. РБК-Крипто. Не стать участником «отмыва» криптовалют. Эксперты о рисках P2P-обмена (26.02.2025) – аналитическая статья, с. 2–4. RBK-Kripto. Ne stat' uchastnikom «otmyva» kriptovalyut. Eksperty o riskah P2P-obmena (26.02.2025) – analiticheskaya stat'ya, s. 2–4. РБК (Финансы). Финразведка назвала сроки запуска сервиса криптопроверки в банках (21.02.2025) – заявление А. Лисицына (Росфинмониторинг), с. 1–4. RBK (Finansy). Finrazvedka nazvala sroki zapuska servisa kriptoproverki v bankah (21.02.2025) – zayavlenie A. Lisicyna (Rosfinmonitoring), s. 1–4. CNews. Россиян будут штрафовать за криптоплатежи от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Криптоактивы могут конфисковать (22.05.2025) – разбор законопроекта ЦБ РФ, с. 1–3. CNews. Rossiyan budut shtrafovat' za kriptoplatezhi ot 100 tysyach do 1 milliona rubley. Kriptoaktivy mogut konfiskovat' (22.05.2025) – razbor zakonoproekta CB RF, s. 1–3. Право.ru. Первый приговор за P2P-торговлю на криптобирже: мнение экспертов (09.03.2023) – кейс А. Евдокимова (биржа Garantex), с. 1–3. Pravo.ru. Pervyy prigovor za P2P-torgovlyu na kriptobirzhe: mnenie ekspertov (09.03.2023) – keys A. Evdokimova (birzha Garantex), s. 1–3. Dev.by / Bubble. Избавиться от грязных монет сложно: почему опасно покупать меченую крипту (08.11.2022) – обзор случаев (санкции Tornado Cash и др.), с. 1–2. Dev.by / Bubble. Izbavit'sya ot gryaznyh monet slozhno: pochemu opasno pokupat' mechenuyu kriptu (08.11.2022) – obzor sluchaev (sankcii Tornado Cash i dr.), s. 1–2. Bits.media (PR). AMLSafe: чем рискуют владельцы «грязных биткоинов» и как не попасть в их число (26.01.2021) – экспертиза, с. 1–3. Bits.media (PR). AMLSafe: chem riskuyut vladel'cy «gryaznyh bitkoinov» i kak ne popast' v ih chislo (26.01.2021) – ekspertiza, s. 1–3. Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 (ред. от 14.07.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». – Собр. законодательства РФ, 2001, № 33 (ч. I), ст. 3418. Federal'nyy zakon № 115-FZ ot 07.08.2001 (red. ot 14.07.2022) «O protivodeystvii legalizacii (otmyvaniyu) dohodov…». – Sobr. zakonodatel'stva RF, 2001, № 33 (ch. I), st. 3418. Федеральный закон № 259-ФЗ от 31.07.2020 «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте…». – Собр. законодательства РФ, 2020, № 31, ст. 5003. Federal'nyy zakon № 259-FZ ot 31.07.2020 «O cifrovyh finansovyh aktivah, cifrovoy valyute…». – Sobr. zakonodatel'stva RF, 2020, № 31, st. 5003. Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 (ред. от 24.07.2024) «О национальной платёжной системе». – Собр. законодательства РФ, 2011, № 27, ст. 3872. Federal'nyy zakon № 161-FZ ot 27.06.2011 (red. ot 24.07.2024) «O nacional'noy platezhnoy sisteme». – Sobr. zakonodatel'stva RF, 2011, № 27, st. 3872. РБК-Крипто. США выдвинули обвинения против трёх россиян – операторов криптомиксеров (10.01.2024) – новости Минюста США, с. 1–2. RBK-Kripto. SShA vydvinuli obvineniya protiv treh rossiyan – operatorov kriptomikserov (10.01.2024) – novosti Minyusta SShA, s. 1–2. CryptoCloud (vc.ru). Криптовалюты и отмывание денег: как работает AML и почему это важно (26.03.2023) – обзор AML-инструментов, с. 1–5. CryptoCloud (vc.ru). Kriptovalyuty i otmyvanie deneg: kak rabotaet AML i pochemu eto vazhno (26.03.2023) – obzor AML-instrumentov, s. 1–5. FATF. Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs – Paris, Oct 2021, p. 13–20 (рекомендации по Travel Rule). FATF. Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs – Paris, Oct 2021, p. 13–20 (rekomendacii po Travel Rule).