студент
На протяжении почти трех десятилетий классическая трехэтапная парадигма определяла глобальное понимание процессов обработки финансовых преступлений. В данной статье эта парадигма подвергается критике: утверждается, что современные методы легализации доходов сделали традиционную модель устаревшей. На основе анализа трех крупных банковских скандалов и применения инновационной аналитической методологии в статье демонстрируется, что традиционные модели не позволяют выявить схемы, основанные на торговых операциях, киберпреступные схемы, конвертацию цифровых активов, а также предикатные нарушения, которые никогда не переходят в наличный денежный оборот. В работе представлен унифицированный подход к обнаружению таких схем, основанный на измерении информационной энтропии, самоподобной архитектуре данных и количественной оценке достоверности. Эмпирическая валидация с использованием реальных банковских данных показывает, что предлагаемая методология обеспечивает существенно более высокую эффективность выявления по сравнению с традиционными системами. В заключении статьи содержатся практические рекомендации для финансовых институтов, регулирующих органов и международных организаций, устанавливающих стандарты.
финансовые преступления, банковский сектор, измерение энтропии, фрактальный анализ, системы обнаружения, институциональные уязвимости
1. Chainalysis. (2023). 2023 crypto crime report: Money laundering through cryptocurrency exchanges. Retrieved From: https://www.chainalysis.com/blog/2023-crypto-crime-report-introduction/
2. Fenergo. (2025). Global AML fines report 2024. Retrieved From: https://www.fenergo.com/aml-report
3. Financial Action Task Force (FATF). (2012-2023). The FATF Recommendations. Retrieved From: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Fatf-recommendations.html
4. Financial Action Task Force (FATF). (2020). Trade-based money laundering: Trends and developments. Retrieved From: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/methodsandtrends/documents/trade-based-money-laundering-trends-and-developments.html
5. Financial Action Task Force (FATF). (2021). Digital transformation of AML/CFT for operational agencies. Retrieved From: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Digitaltransformation/Digital-transformation.html
6. Financial Action Task Force (FATF). (2025). Methods and trends in money laundering and terrorist financing. Retrieved From: https://www.fatf-gafi.org/en/topics/methods-and-trends.html
7. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). (2024). Beneficial ownership information reporting requirements. https://boiefiling.fincen.gov/resources/BOIR_Filing_Instructions.pdf
8. Gilmore, W. C. (2011). Dirty money: The evolution of international measures to counter money laundering and the financing of terrorism (3rd ed.). Council of Europe Publishing. Retrieved from: https://book.coe.int/en/economy-and-crime-fight-against-corruption/3008-dirty-money-the-evolution-of-international-measures-to-counter-money-laundering-and-the-financing-of-terrorism-3rd-edition.html
9. Global Financial Integrity. (2024). Trade-based money laundering: A global threat assessment. https://gfintegrity.org/wp-content/uploads/2023/02/TBML-Policy-Brief-Final..pdf
10. International Chamber of Commerce (ICC). (2019). Global trade and financial crime report. https://library.iccwbo.org/content/tfb/pdf/2019-icctraderegisterreport.pdf
11. International Monetary Fund (IMF). (2024). Global financial stability report: Anti-money laundering and financial integrity. Retrieved from: https://www.imf.org/en/publications/gfsr
12. Kondzirska, Z., & Styer, K.-L. (2025). International sanctions evasion: Four tactics to track. London Stock Exchange Group. Available at: https://www.lseg.com/en/insights/risk-intelligence/international-sanctions-evasion-four-tactics-to-track
13. Levi, M., & Reuter, P. (2006). Money Laundering. Crime and Justice: A Review of Research, 34, 289–375. Retrieved from: https://orca.cardiff.ac.uk/id/eprint/3154/1/Levi%202006.pdf
14. Martini, G. (2025). A Feature Engineering-Centric Approach to Machine Learning for Anti-Money Laundering Systems (Master's thesis). Università degli Studi di Padova. Available at: https://thesis.unipd.it/handle/20.500.12608/89966
15. Ogunti, O. (2025). The Economic and National Security Implications of Money Laundering and Fraud in the US. International Journal of Public Policy and Administration, 7(1), 68-83. Retrieved From: https://carijournals.org/journals/IJPPA/article/view/2637/3055
16. Schneider, F., & Windischbauer, U. (2008). Money laundering: some facts. European Journal of Law and Economics, 26(3), 387–404. Retrieved From: https://www.researchgate.net/publication/23534449_Money_Laundering_Some_Facts
17. Trifiletti, M. (2026). Financial entropy as a measure of disorder and opacity in the anti-money laundering context. Journal of Economics, Finance and Management Studies, 9(1). https://doi.org/10.47191/jefms/v9-i1-37
