сотрудник
В статье рассматривается феномен «меченой» криптовалюты – цифровых активов, ранее вовлечённых в противоправную деятельность и потому помеченных в блокчейне как «грязные». Указаны риски принятия таких активов в качестве платежа, включая технические сложности и юридические последствия для получателя. Проанализированы современные инструменты мониторинга криптотранзакций (Chainalysis, TRM Labs, Elliptic и др.), с помощью которых регуляторы, биржи и пользователи выявляют «испачканные» монеты. Предложен практический алгоритм предварительной проверки криптовалюты на «чистоту» перед заключением сделки с использованием открытых данных блокчейна и AML-сервисов. Отдельное внимание уделено российским реалиям: отсутствию полноценного правового оборота криптовалют, усиливающемуся контролю за P2P-операциями и планируемым санкциям за криптоплатежи внутри страны. В заключении сформулированы выводы и рекомендации для бизнеса и частных лиц по минимизации рисков, связанных с меченой криптовалютой.
меченая криптовалюта, отмывание денег, комплаенс и AML, блокчейн-аналитика, криптовалютные риски, проверка криптоактивов
1. РБК-Крипто. «Это будет трендом. Почему так важно заниматься криптогигиеной» (14.08.2024) – Откуда берётся грязная криптовалюта и как избежать встречи с ней, с. 1–4.
2. РБК-Крипто. Как криптовалюты попадают под санкции. Кто определяет «чистоту» кошельков (24.08.2024) – интервью и обзор AML-сервисов, с. 1–4.
3. РБК-Крипто. Что такое криптомиксеры. Чем они опасны для пользователей криптовалют – автор: Г. Осипов (09.09.2024), с. 2–3.
4. РБК-Крипто. Не стать участником «отмыва» криптовалют. Эксперты о рисках P2P-обмена (26.02.2025) – аналитическая статья, с. 2–4.
5. РБК (Финансы). Финразведка назвала сроки запуска сервиса криптопроверки в банках (21.02.2025) – заявление А. Лисицына (Росфинмониторинг), с. 1–4.
6. CNews. Россиян будут штрафовать за криптоплатежи от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Криптоактивы могут конфисковать (22.05.2025) – разбор законопроекта ЦБ РФ, с. 1–3.
7. Право.ru. Первый приговор за P2P-торговлю на криптобирже: мнение экспертов (09.03.2023) – кейс А. Евдокимова (биржа Garantex), с. 1–3.
8. Dev.by / Bubble. Избавиться от грязных монет сложно: почему опасно покупать меченую крипту (08.11.2022) – обзор случаев (санкции Tornado Cash и др.), с. 1–2.
9. Bits.media (PR). AMLSafe: чем рискуют владельцы «грязных биткоинов» и как не попасть в их число (26.01.2021) – экспертиза, с. 1–3.
10. Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 (ред. от 14.07.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». – Собр. законодательства РФ, 2001, № 33 (ч. I), ст. 3418.
11. Федеральный закон № 259-ФЗ от 31.07.2020 «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте…». – Собр. законодательства РФ, 2020, № 31, ст. 5003.
12. Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 (ред. от 24.07.2024) «О национальной платёжной системе». – Собр. законодательства РФ, 2011, № 27, ст. 3872.
13. РБК-Крипто. США выдвинули обвинения против трёх россиян – операторов криптомиксеров (10.01.2024) – новости Минюста США, с. 1–2.
14. CryptoCloud (vc.ru). Криптовалюты и отмывание денег: как работает AML и почему это важно (26.03.2023) – обзор AML-инструментов, с. 1–5.
15. FATF. Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs – Paris, Oct 2021, p. 13–20 (рекомендации по Travel Rule).
